Федеральная нотариальная контора опубликовала рекомендации для супругов, решивших расстаться, касающиеся раздела ипотеки. Главное, что необходимо сделать – сообщить банку о том, что отношения закончились. Далее пара должна прийти к соглашению относительно судьбы квартиры и кредита.
По общему правилу в кредитном соглашении указывается только имя лица, ответственное за долговые обязательства. / Сергей Михеев
В прошлом году был зафиксирован рекорд по количеству выданных кредитов — около 2 миллионов на общую сумму 5,7 триллиона рублей. Это официальная статистика. Ипотечные кредиты часто оформляют семьи, которые мечтают жить в своей новой квартире. Однако, к сожалению, не все умеют сохранять гармонию в отношениях в своем доме. Поэтому и квартира, и кредит должны быть совместными.
Если ипотечный кредит оформлен на имя мужа, то его супруга автоматически становится со-заемщиком, даже если ее имя не указано в договоре. «Не имеет значения, кто зарегистрирован в квартире. Согласно стандартной практике, это общая собственность супругов, и оба несут ответственность за погашение долга». Права на собственность и обязанность по выплатам могут быть изменены брачным договором, заверенным у нотариуса.
Оптимальный вариант — заключить брачный договор до получения кредита. В таком случае супруги могут заранее договориться, что один из них будет полностью ответственным за выплату ипотеки. В этом случае второй супруг, не участвующий в погашении кредита, не имеет права претендовать на дом.
В подобных ситуациях важно заранее уведомить банк о достигнутых соглашениях. Иначе банк не будет связан этими условиями. Если возникнут проблемы, ответственность за них будут нести оба супруга.
Эксперты продолжают настаивать, чтобы банк сам закрыл маркетинговый отдел. Согласно этому, единственным владельцем и ответственным за выплату ипотеки становится один из супругов. Это может быть необходимо, если у одного из партнеров плохая кредитная история, низкий доход или отсутствие такового.
Если ипотека уже оформлена, расторгнуть договор можно только с письменного согласия банка.
Второй способ — разделить доли совместной собственности так, чтобы каждый супруг взял свою часть и погасил свою долю кредита. Третий вариант — оформить квартиру в собственность того, кто будет продолжать выплачивать ипотеку.
Второй и третий варианты требуют согласования с банком и заключения брачного контракта. Это означает, что супруги должны договориться не только между собой, но и с финансовым учреждением. Очень важно подходить к этому вопросу ответственно. Подготовьте все необходимые документы, задавайте верные вопросы и обращайтесь к сотрудникам, которые имеют полномочия решать такие вопросы.
Для получения профессиональных рекомендаций стоит обратиться к нотариусу, — советует нотариус. — Он сможет проверить кредитный договор, проанализировать его детали и предоставить полезные рекомендации. Также нотариус может заранее подготовить брачный договор, что поможет ускорить процесс его заключения. Даже если банк изначально отказал, стоит попробовать снова. Например, может случиться, что банк не захочет перевести кредит на супругу из-за ее недавних родов. Но через несколько месяцев, если она вернется к работе, кредит может быть перераспределен.
Банки часто просят супруга, получающего ипотечный кредит, подписать брачный договор, в котором прописывается, что ответственность за долг лежит только на одном из супругов.
Еще один важный момент. Обычно ответственность по долговым обязательствам несут только те, чьи имена указаны в кредитном соглашении. Однако существуют исключения, предусмотренные законом. Если заемные средства использовались на нужды всей семьи, то оба супруга могут быть привлечены к ответственности. Это касается не только ипотечных кредитов. Если жена взяла кредит на личные уроки, этот долг считается ее личным. Но если деньги были использованы на ремонт жилья или покупку недвижимости — это уже общие обязательства. Был случай, когда муж оформил кредит на программу ЭКО, но после неудачного исхода потребовал от супруги возмещения половины суммы. В итоге стороны пришли к мировому соглашению, и иск был отозван. Однако есть вероятность, что суд мог бы встать на сторону жены.
За последние шесть месяцев в России было подписано более 50 000 брачных контрактов, что составляет почти 20% от всех зарегистрированных браков в этот период. Брачные договоры особенно популярны в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург. В топ-5 регионов по количеству заключённых контрактов также вошли Московская область, Краснодарский край и Татарстан. Эти соглашения помогают урегулировать важные имущественные вопросы и становятся особенно полезными для пар, чей союз не продлился.
Супруги, которые обращаются в суд с брачными контрактами, договорами о разделе имущества или соглашениями по алиментам и воспитанию детей, часто способны решить свои вопросы без вмешательства суда. Иногда, как отмечают эксперты, такие контракты помогают парам даже преодолеть кризис в отношениях. Когда страсти улегаются и желание развестись исчезает, важно урегулировать имущественные вопросы в таком документе, чтобы избежать дальнейших конфликтов.