Семейные ипотечные кредиты (СИК) предоставляются супружеским парам или созаемщикам, опекунам или другим родственникам на приобретение или строительство квартиры. Этот вид ипотеки, поддерживаемый государством, позволяет семьям получить ипотеку по более выгодной процентной ставке, чем обычная ипотека. Программа SI действует до лета соответствующего года. Суть программы СИ заключается в том, что граждане России могут взять ипотеку по сниженной рыночной процентной ставке, если они соответствуют определенным критериям.
Кому полагается СИ?
Во-первых, программа доступна семьям, у которых первый или последующий ребенок родился в период с начала января 2018 года по конец декабря текущего года. Они имеют право на специальную государственную субсидию в размере до 6 %. Семьи, в которых растет ребенок с ограниченными возможностями (инвалид), также имеют широкие возможности для получения этого кредита.
Кроме того, в программе могут участвовать родители усыновленных детей. Основное условие — один из детей должен быть рожден в период действия льготы.
Что такое СИ?
Этот государственный ипотечный кредит предназначен для помощи семьям с детьми. С этой целью рыночные процентные ставки снижаются максимум до 6 %. Разница между обычной и базовой процентной ставкой возвращается банку государством в виде субсидии. Эта схема действует уже более пяти лет. Здесь мы расскажем вам о более важных критериях предоставления этих кредитов.
Кто может претендовать на семейную ипотеку?
Как уже говорилось, SI ориентирован на поддержку семей с детьми, которые планируют переехать в жилой комплекс или дом. Далее мы обсудим, какой тип жилья должен быть предоставлен.
Какую недвижимость вы можете приобрести по этой программе?
Во-первых, программа государственной помощи распространяется на перепродажу только что построенных или построенных квартир, то есть вновь построенной недвижимости. Однако если необходим дом, его можно приобрести на рынке подержанных квартир, но это не всем под силу. Также можно установить дом и превратить его в землю. В этом случае важным условием является то, что трейдер должен иметь статус юридического лица (например, может быть застройщиком). Кроме того, можно взять ипотечный кредит на строительство дома или покупку земли, на которой в будущем будет построен новый дом для отдыха.
Опять же, необходимо, чтобы все работы выполнялись юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. А как насчет вторичного жилья? Такие варианты ипотеки существуют, но только в Дальневосточном регионе. При этом территория должна быть сельскохозяйственным поселением. Поддержка этой программы делает невозможным реализацию обычного «вторичного» рынка. Есть право купить «второе» жилье у застройщика, но по определению это новостройка, а не второй дом.
Когда заключается договор?
Исключений здесь практически нет. Условия везде одинаковы. Договор участия в уставном капитале или договор купли-продажи должны быть оформлены до начала лета соответствующего года. Если после 2022 года выяснится, что в семье есть ребенок-инвалид, или если ребенок станет инвалидом, договор можно продлить до конца 2027 года.
Нужно ли делать начальный взнос?
Первый взнос по такой ипотеке составляет 15 % от общей стоимости недвижимости. На момент рефинансирования остаток по кредиту не должен превышать 85 % от общей стоимости жилья. Средства материнского капитала можно получить в качестве вступительного взноса. Например, если речь идет о столице или ее окрестностях, где цены на квартиры невысоки, то можно приобрести жилье, используя в качестве первоначального взноса только средства материнского капитала. Однако на практике банки не выдают кредиты людям без материнского капитала, а только тем, у кого он есть.
Какую сумму можно получить по этой программе господдержки?
Сумма варьируется в зависимости от региона. Так, в данном регионе тратится 6 миллионов рублей, а если говорить о двух столицах и их регионах, то эта сумма может быть в два раза больше. На практике вы можете купить дом и на большую сумму. Достаточно превысить максимально допустимую сумму и привязать ее к ипотеке с рыночной ставкой. Но и здесь есть свои ограничения. Как правило, в регионах РФ можно получить кредит на максимально возможную сумму до 15 млн рублей, а в крупных городах, северных столицах и их регионах эта сумма может быть увеличена еще в два раза.
Длительность ипотечного договора
Кредиты выгодно подкреплены государственной поддержкой на 30 лет. На практике ипотечные кредиты одобряются на весь срок.
Можно ли рефинансировать с СИ?
Там же. Например, предположим, что семья оформила ипотеку по рыночным процентным ставкам до 2018 года или до рождения ребенка. Если дата рождения ребенка попадает в сроки ипотеки семьи, то ипотеку можно рефинансировать по ставке 5-6 %.
Процесс оформления семейной ипотеки
Для этого необходимо выполнить обычную процедуру. Обратитесь в банки, которые специализируются на предоставлении субсидированных кредитов. Список банков можно найти здесь.
Хорошей новостью является то, что процентные ставки по ипотеке могут снизиться до 6 %.
Например, Сбербанк предлагает процентную ставку 5,2% по своей программе SI. Первый платеж составляет 20 %. Согласно условиям договора, максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Сумма кредита варьируется от 300 000 до 12 млн рублей.
Процентная ставка по ипотечным кредитам АЛЬФА-БАНКа составляет 5%. Сроки кредитования варьируются от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос снова составляет 20%. Сумма кредита варьируется от 600 000 до 12 млн рублей.
Газпромбанк предлагает процентную ставку от 5 %. Однако первоначальный взнос здесь составляет уже 30%. Сроки кредитования варьируются от 1 до 30 лет. Сумма кредита начинается от 700 000 000 рублей и доходит до 20 000 000 рублей (лимит кредитования по рыночным процентным ставкам).
Уральский банк реконструкции и развития предлагает процентную ставку СИ 5,4%. Сроки погашения варьируются от 5 до 25 лет. Первоначальный взнос обычно составляет 20 %.
Наиболее интересное предложение по процентной ставке для СИ — в банке «Кубань Кредит». Процентные ставки здесь начинаются от 3,6 %. Сроки кредитования варьируются от 5 до 50 лет. Прибавка к ставке составляет 20-85%. Суммы кредитов варьируются от 500 000 до 6 млн рублей.
Узнайте у ипотечного консультанта о выгодных ипотечных кредитах и проверьте утвержденные процентные ставки.
Так вы сможете получить кредит с государственной поддержкой. Вам нужно будет предоставить стандартный пакет документов, но это еще не все. Вам необходимо убедиться, что вы соответствуете требованиям программы. Это правильный выбор для вас. Как только ваш запрос будет одобрен, вы сможете завершить сделку. Недвижимость переходит в вашу собственность, но залоговое право банка сохраняется. Если вы планируете продать (или сдать в аренду) недвижимость, вам необходимо получить разрешение банка.
Сколько СИ можно взять?
В рамках программы привилегированной ипотеки нет ограничений по количеству кредитов на одно домохозяйство. Например, если у одного из родителей уже есть ипотечный кредит, а другой хочет снизить проценты по кредиту, программа может работать, если кредитор готов предложить два кредита.
Какие еще есть программы для приобретения недвижимости?
Другими словами, ипотека существует. Это не привилегия, но условия очень интересные. На новостройку берется ипотечный кредит, вносится залог. Период строительства заканчивается. Во время строительства комплекса выплачивается один рубль в месяц. Только после окончания строительства вы начнете вносить ежемесячные платежи по ипотеке. До этого момента вы можете заселиться в комплекс, не тратя лишних денег на аренду квартиры, или снять дом без ипотеки на деньги, заработанные от аренды.
Еще один проект, поддерживаемый государством, — IT Malt. Подробнее о нем читайте в следующей статье.
Вы можете оформить семейную ипотеку, а также специальные ипотечные кредиты для монолитов и новостроек. У нас есть собственный отдел ипотечного кредитования. Нашими партнерами являются большинство крупных банков. Наш процент одобрения заявок, поданных в Министерство ипотечного кредитования, составляет более 90 %. Позвоните нам прямо сейчас. Не откладывайте квартиру или дом своей мечты на завтра!