Количество страховок существенно влияет на цену полиса CTP. Чем чаще вы становитесь виновником ДТП, чем больше ваша страховка выплачивает компенсацию пострадавшему, тем выше стоимость следующего полиса. Мы рассмотрим, как можно проверить свою историю ДТП, зачем это нужно и что делать, если данные об истории происшествий вашего страхователя окажутся неверными.
На что влияют страховые случаи
Коэффициент «бонус малус» (КБМ) определяет стоимость полиса, так как зависит от истории событий CTP водителя. Меньше аварий с участием людей — ниже этот коэффициент, а значит, ниже и стоимость полиса. При безаварийном вождении стоимость полиса может быть снижена до 54 % (минимальный КБ М-0, 46).
Например, если фактор водителя равен 2 или 3, стоимость полиса в 2 или 3 раза выше. Если коэффициенты 0 и 7, цена полиса снижается на 30 %. При цене 1 дополнительные компенсации и скидки не предоставляются.
Как проверить КБМ
Информация о страховых случаях по ОСАГО хранится в базе данных АИС РСА, которая находится в ведении Российского общества автостраховщиков (РСА). С помощью этой базы можно найти КБМ. Он повышается после каждого страхового случая и снижается до минимального значения 0,46 при отсутствии аварии.
Проверить свой КБМ можно легко и быстро в несколько шагов на сайте Banka. RU.
Перейдите на страницу расчета КБМ и введите данные водителя: ФИО, дату рождения, количество дисков и серию, текущее окончание осаго (если есть). Если вам нужно вписать в полис несколько водителей, добавьте их и получите информацию о КБМ каждого из них. При расчете стоимости Осаго учитывается максимальный тариф. Например, если у Андрея КБМ 0,68, а у его жены Анны 1, 17, то при расчете полиса будет использован КБМ Анны, что сделает полис дороже, чем у Андрея. Войдите на сайт, указав свой адрес электронной почты и номер телефона, и подтвердите его с помощью SMS-кода. Затем нажмите кнопку «Проверить КБМ», чтобы получить информацию о тарифах всех водителей и расчет скидок по их полисам.
Специальная таблица позволяет автономно определять точность расчета КБМ. Этот коэффициент обновляется ежегодно 1 апреля. Для определения нового значения необходимо учесть количество требований, связанных с убытками, по ошибкам в течение абсолютного года с 1 апреля по 31 марта.
Класс КБМ Коэффициент КБМ Класс КБМ КБМ0 (без возмещения за период) Класс КБМ1 (1 возмещение) Класс КБМ2 (2 возмещения) Класс КБМ3 (3 возмещения) Класс КБМ более 3 возмещений за период
- M3. 920 (без возврата)
- M2. 941 (1 возмещение)
- M2. 252 (2 возврата)
- M1. 763 (3 сбора)
- М1, 174 (3 и более возврата)
Коэффициент КБМ колеблется от 0, 916 до 0, 461 в зависимости от количества претензий за все годы.
Существует 15 значений или классов КБМ, из которых класс «m» считается наихудшим, а 13 — наилучшим с самым низким коэффициентом. Водители, впервые оформляющие полис, получают третий класс. Если вы ездите без проблем по направлению в течение года, то премия за полис будет меньше на 14 %, например, на 22 % больше, если аварии не было два года в классе.
Чтобы рассчитать свой собственный КБМ, нужно найти в таблице текущий коэффициент и подсчитать количество аварий, произошедших за год. Если авария произошла в конце марта, страховщик выплачивает раньше всех, в апреле, но эта катастрофа влияет только на КБМ за этот год. Пересечение строк и столбцов обозначается классом КБМ. Коэффициенты указываются в колонке «Коэффициент КБМ» рядом с номером класса.
С помощью таблицы можно указать количество страховых случаев в прошлом году. Например, если в последнем полисе ОСАГО у водителя был КБМ 0, 83 (шестой класс) и создан новый полис КБМ 1, 76 (второй класс), то необходимо перейти к строке для. В шестом классе найдите цифру 2 (это новый класс КБМ) и в соответствующем столбце отметьте количество страховых случаев, предусмотренных для этого класса. Это значит, что за последний год водитель попал в два ДТП, а значит, страховщик в результате дважды выплатил компенсацию. В результате Роуз поднялся с шестого на второе место, а его позиция в рейтинге KBM выросла с 0,83 до 1,76.
Если нет сомнений в том, что количество страховых случаев не соответствует реальности, целесообразно запутать страховщиков, чтобы скорректировать их КБМ.
Зачем нужно проверять свой КБМ
Страховщики могут получать неверную информацию, что приводит к использованию неправильного КБМ при расчете цены полиса CTP. В результате водители имеют возможность заплатить за страховку больше, чем в ней указано.
Регулярная оценка своего КБМ и четкое знание его значения позволяет вовремя обнаружить ошибки в расчетах и бороться с ними. Это позволит обнулить правильные тарифы и получить страховку по более низкой цене.
Из-за чего может появиться ошибка
Ошибки в расчетах КБМ имеют все шансы быть обнаружены по неверным данным в полисе. По определенным причинам страховщики могут не предоставлять информацию о водителях на основе RSA, что приводит к отсутствию обновлений и, соответственно, к фиксированному КБМ. Однако более широким условием ошибки считается несоответствие данных при проверке водительских прав. Если по какой-либо причине власть заменяется, персональные факторы радикально пересматриваются.
В случае аварии следует учитывать, что коэффициент Mars Bonus должен быть увеличен только с учетом причины происшествия. Однако, поскольку потери могут произойти в любой момент, этот показатель усугубляется жертвой.
Как исправить свой КБМ
Если при расчете КБМ обнаружена ошибка, то обращаться за ней нужно в страховую компанию, которой был выдан полис. Заявления могут быть представлены в произвольной форме, доказательств не требуется. Если КБМ был правильно рассчитан по предыдущему полису, укажите данные в заявлении.
Страховщик должен направить заявление в RSA, который проведет проверку в течение пяти рабочих дней. Если на практике будет установлено, что КБМ был рассчитан неверно, страховое возмещение найдет стоимость полиса.
Заблокировано пошаговое объяснение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Если страховщик не отказывается возвращать деньги или измерять КБМ, вы можете обращаться напрямую в РСА. Если этого недостаточно, перейдите к процедуре подачи жалобы в Банк Российской Федерации.